Меню

Инвестирование в юбилейные монеты



Инвестиционные монеты – стоит ли вкладывать в них деньги

В 2013 году я стала счастливым обладателем десяти золотых монет Банка России. Прошло достаточно времени, чтобы подвести промежуточные итоги и оценить рентабельность вложения. Обо всех нюансах покупки и хранения инвестиционных монет расскажу в статье.

Драгоценные металлы испокон веков считаются одним из самых надежных способов сохранения сбережений. Цены на золото и серебро не сильно подвержены колебаниям во время кризисов. В долгосрочной перспективе они всегда растут и приносят инвесторам неплохой доход.

Покупкой драгметалла я заинтересовалась после свадьбы, когда возник вопрос, что делать с подаренными деньгами. Я тогда только окончила университет, зарабатывала копейки и ничего об инвестиционных инструментах не знала. Мне хотелось сохранить часть денег на черный день.

Черный день в моем представлении был похож не просто на финансовый кризис, а на настоящий апокалипсис – с крушением банковской системы, обесцениванием валюты и всеми вытекающими последствиями. То есть мне нужен был максимально консервативный и ликвидный инструмент из всех возможных. Чтобы в разгар апокалипсиса можно было без проблем обменять активы на банки с тушенкой.

На семейном совете было решено половину полученной суммы положить на депозит в банк, а другую половину (130 тысяч рублей) конвертировать в золото. Возник вопрос – как это сделать.

Есть несколько доступных способов вложиться в драгметаллы. Выбор зависит от инвестиционной цели, размера активов, отношения к риску.

Банки предлагают слитки из золота, серебра, платины и палладия весом 1–999 г. Существенный минус – они облагаются НДС. Конечная цена слитка включает в себя 20% налога и наценку банка, что делает ее не очень привлекательной для инвесторов. Этот вариант я отмела сразу.

  • Обезличенный металлический счет в банке (ОМС)

Инвестор приобретает не сам металл, а его виртуальный эквивалент. Банк открывает счет, куда вносится определенная сумма денег. Она конвертируется в драгоценный металл по курсу его покупки. ОМС, в отличие от слитков, не облагается НДС – это существенный плюс. Но есть и минус – на него не распространяется программа страхования вкладов. Если банк прогорит, вернуть деньги будет проблематично.

  • Монеты из драгоценных металлов

Монеты не облагаются НДС, их легко можно купить в банке или нумизматическом магазине, в отличие от слитков их не так просто подделать. К этому варианту я решила присмотреться повнимательнее.

Что такое инвестиционные монеты

Все монеты из драгметаллов можно условно разделить на два типа: памятные и инвестиционные. Первые выпускаются небольшими тиражами и представляют интерес в первую очередь своей нумизматической ценностью.

Их стоимость складывается из множества факторов: состояние, редкость, качество чеканки, содержание драгоценного металла. Чтобы оценить рентабельность покупки, нужно обладать определенным опытом и хорошо разбираться в нюансах.

С инвестиционными монетами все гораздо проще. Их цена максимально приближена к стоимости содержащегося в них металла. Выпускаются они большими тиражами – по несколько сотен тысяч или миллионов экземпляров – соответственно, никакой коллекционной ценности не несут.

Их легко можно купить в банке и так же легко сдать обратно. Идеальный вариант для инвестора-чайника. Именно на них я и остановила свой выбор, тщательно взвесив все плюсы и минусы.

  • в отличие от слитков не облагаются НДС;
  • обладают относительно высокой ликвидностью – их охотно выкупают как банки, так и частные лица;
  • стабильно растут в цене на протяжении последних десятилетий;
  • цена приближена к рыночной стоимости драгоценного металла;
  • выбор и покупка не требуют специальных знаний.

Минусы тоже есть:

  • требуют бережного хранения;
  • подходят только для долгосрочного инвестирования – от 5 лет и дольше;
  • существенная разница между ценой покупки и продажи (спред).

Если не хотите копить полжизни, а приобрести долгожданную недвижимость нужно прямо сейчас, советуем оформить ипотеку на 20 лет в Совкомбанке. Оставить заявку можно на сайте — спустя несколько минут вам перезвонит менеджер, чтобы подобрать самые выгодные кредитные условия.

Какие бывают инвестиционные монеты

Эмитентом инвестиционных монет в России является Центробанк. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Самые популярные на сегодняшний день монеты представлены в таблице.

Монета

Металл

Номинал

Проба

Содержание драгоценного металла

Источник

Ценная мелочь. Как заработать на инвестициях в редкие монеты

Старинные монеты являются третьим по доходности альтернативным инструментом в мире после раритетных машин и коллекционного вина. Согласно последнему отчету Knight Frank, за прошедшие 5 лет доходность вложений в редкие монеты составила 50%, а за десять лет — 182%.

Тенденции рынка нумизматики отражают специальные индексы, которые включают в себя раритетные монеты разных стран, на территории которых они когда-то являлись платежным средством. Так, британские монеты, входящие в Stanley Gibbons GB200 Rare Coin Index, за 14 лет показали рост в 5 раз. Американские монеты из индекса Rare Coin Values Index, в который вошли 87 редких монет США, выросли на столько же, но в течение 17 лет. По российским монетам универсального индекса нет, так как этот рынок считается относительно молодым, говорят опрошенные эксперты.

Самые редкие монеты приносят коллекционеру в среднем по 10% в год, говорит эксперт Русского нумизматического дома Сергей Кузнецов. Партнер нумизматического инвестиционного фонда Monetarius.Capital Роман Ромачев уверен, что некоторые экземпляры могут обеспечить доходность в 15-20% годовых. Наибольший рост показывают монеты, которые недооценены либо существуют в очень ограниченном количестве.

Какие монеты искать

В каждой стране нумизматы в первую очередь коллекционируют местные монеты, так как они имеют наибольшую историческую ценность именно на своей родине. Российские специалисты по нумизматике разделяют коллекционные монеты по периодам, на протяжении которых они были в денежном обращении: царский (до Петра I), императорский (до Николая II), РСФСР, СССР (с 1921 по 1991 год), современная Россия (после 1991 года).

Читайте также:  Изделия из монет 10 рублей

«Самые привлекательные для инвестора — монеты из драгоценных металлов, которые относятся к периоду императорской России», — говорит заместитель генерального директора аукционного дома «Монеты и медали» Дмитрий Максимов.

Таких монет сохранилось немного, и стоят они от 5000 рублей и выше в зависимости от состояния. Постоянным спросом на рынке пользуются монеты времен Петра I и Николая II, уточняет Сергей Кузнецов. «В России в последние годы хорошую динамику роста показывали русские монеты 18 века с высокими номиналами, — от одного рубля и выше», — рассказывает владелец сайта coinsking.ru Станислав Кац. Впрочем, это относится только к монетам высокой степени сохранности.

«Наметился общий тренд, что спрос на уникальные монеты, но средней степени сохранности, падает», — уточняет аттестованный Министерством культуры эксперт по монетам России 18 века Виктор Газанчидис.

Из советского периода в инвестиционный портфель можно положить монеты 1956, 1958 и 1970 года, рассказывает Роман Ромачев. Они тогда выпускались в ограниченном тираже, за счет чего их ценность поднимается в глазах коллекционеров, поясняет эксперт.

Большинство российских коллекционеров предпочитают доступные по цене монеты, отмечают нумизматы. Инвестиции в такие монеты могут оказаться высокодоходными, если найти недооцененные экземпляры.

В частности, интерес представляет серия биметаллических монет номиналом 10 рублей «Регионы России». Самыми редкими в этой коллекции считаются монеты с изображением на реверсе (обратная сторона монеты) Пермского края, Ненецкого АО, Ямало-Ненецкого АО и Чечни. В отличие от других монет из этой серии, которые выпускали по 10 млн экземпляров, тираж с этими регионами на реверсе составил всего по 200 000 штук. Такие монеты оцениваются в 5000— 20000 рублей за штуку.

Также россиянин в своем кошельке может найти клад в виде монет номиналом 1, 2 и 5 рублей, выпущенных в 2003 году. «Тогда монетные дворы чеканили копеечные монеты, а рублевые выпустили тиражом по 15 000 экземпляров каждая для сувенирных наборов, но по каким-то причинам пустили их в обращение», — объясняет эксперт АД «Монеты и медали» Василий Капустин. Пятирублевки наименее дорогие (от 7000 рублей), следом идут монеты номиналом в 2 рубля (от 10 000) и 1 рубль (от 15 000).

Ценятся и монеты без обозначения монетного двора, на котором они отчеканены, говорит Капустин. В частности, к ним относятся монеты номиналом 5 копеек за 2002 и 2003 годы (от 3000 до 8000 рублей и 1000-2000 рублей соответственно). Нумизматический интерес также представляет монета 2002 года номиналом 2 рубля с изображением космонавта Юрия Гагарина — коллекционеры оценивают ее в 10 000-40 000 рублей.

С 2013 по 2015 год монеты современной России показали рост в 280%. Их стоимость отслеживает индекс MCRU8, который был разработан Monetarius.Capital. Он включает в себя вышеперечисленные современные монеты, а также 10 рублей из серии «Регио​ны России» с Ямало-Ненецким округом и 5 копеек 2003 года.

Как выбирать

«Прежде всего надо определить конкретную тему для вашего «нумизматического портфеля», — говорит старший эксперт Международного нумизматического клуба Александра​ Митяева. Это значит, что нужно определиться с конкретными периодом и темой коллекции. «Оптимально, когда личные симпатии и инвестиционная привлекательность соединятся в вашей коллекции», — добавляет она.

Далее надо собрать все номиналы каждого года, а уже после этого улучшать коллекцию путем поиска монеты в лучшем состоянии, советует Дмитрий Максимов.

Ценность монеты в значительной степени определяет ее состояние. «Постоянным спросом на рынке пользуются монеты только высокой степени сохранности», — отмечает Митяева. По этому критерию каждой монете присуждают грейд (степень сохранности). На него влияет в первую очередь состояние поля, визуальная привлекательность, блеск поля монеты и четкость чеканки. При наличии монет одного года выпуска и одного номинала выше оценивается та, которая находится в лучшем состоянии.

Второй залог ценности монеты — это ее уникальность, говорит Капустин. «Покупать недорогие и массовые монеты нет смысла, так как они вряд ли заметно вырастут в цене в будущем», — отмечает основатель аукционного дома «ЗнакЪ» Илья Горянов. При этом редкие монеты лучше приобретать без промедления, так как выставить на продажу их могут в следующий раз через полвека, говорит Дмитрий Максимов.

Привлекательны для рынка пробные монеты, которые предназначались для денежного обращения, но по каким-то причинам не вышли на рынок. «Они известны только по нескольким экземплярам. Цены на них растут даже в кризисные годы», — отмечает Митяева. Так, одной из самых дорогих российских монет считается пробный «Константиновский рубль» 1825 года. Ее стоимость оценивается на данный момент в $1,5 млн, говорит Кац. Еще выше оценили пробный рубль Иоанна Антоновича за 1740 год. В 2012 году он ушел с молотка за $4,4 млн. «Однако здесь надо быть чрезвычайно осторожными — пробные монеты чаще всего подделывают», — предостерегает Митяева.

Отдельную категорию инвестиционной нумизматики составляют монеты с браком. «Например, монеты 1992 года номиналом в 100 рублей. На обратной стороне использован штемпель для 50-рублевой монеты», — делится Дмитрий Максимов. Дефектом также является раскол штемпеля, смещение в сторону или по окружности, нестандартное соотношение осей и др.

Читайте также:  Инвестиционные серебряные монеты европы

Эксперты отмечают, что соответствие монеты обоим критериям — сохранность и редкость — не гарантирует доходности. Помимо этого успешные инвестиции в нумизматику зависят от конъюнктуры рынка в целом, его понимания, общения с другими коллекционерами, их намерений относительно покупки или продажи монет, перечисляет Митяева. Коллекционирование монет как инструмент инвестирования требует глубокого погружения в тему, уверены все опрошенные эксперты.

Купить-продать

Приобрести или продать раритетные монеты можно тремя способами: между физическими лицами, в антикварных магазинах и на аукционах. «Среди них аукционы — самый цивилизованный и прозрачный механизм для инвестора», — говорит Горянов.

Аукционные дома часто продают монеты в специальных пластиковых слабах (герметичная прозрачная упаковка с монетой внутри, номером сертификата подлинности и голограммой). «Их придумали для людей, которые не разбираются в нумизматике профессионально. Грубо говоря, как раз для тех, кто рассматривает это больше как инвестицию. Такой слаб дает гарантию подлинности, так как прежде чем монету туда поместить, она проходит экспертизу», — поясняет Максимов. В России на этом поприще авторитет завоевал Национальный нумизматический реестр.

Ознакомиться с ассортиментом на аукционах можно предварительно, изучив каталог предметов, которые выставят на торги. Сейчас в России нумизматические аукционы регулярно проводят три дома: «Редкие монеты», «Гелос», «Монеты и медали».

Комиссия аукционного дома за реализацию составляет от 10% до 45% от стоимости монеты в зависимости от тарифов дома, говорят эксперты. Экспертиза обойдется в среднем от 500 рублей за монету, рыночная стоимость которой не превышает 10 000 рублей, а для монет, стоящих сотни тысяч рублей, расходы на экспертизу могут составить несколько тысяч.

«При покупке монеты с рук обязательно обращайте внимание на репутацию продавца», — говорит Митяева. Эксперты отмечают, что нумизматический круг очень тесен, коллекционеры активны, поэтому стоит насторожиться, когда человек предлагает редкую монету, но о нем никто не знает. «Раритетные монеты, как правило, продают с экспертными заключениями, если монета не проходила экспертизу — попросите у продавца ее сделать до процедуры покупки», — добавляет Митяева.

В антикварных магазинах также желательно выбирать монеты в слабах, сертификат которых можно проверить прямо возле кассы в онлайн-реестре той компании, которая проводила экспертизу. А перед продажей своих монет стоит заранее провести экспертную оценку монеты в крупных аукционных домах или сообществах, чтобы знать их истинную цену.

Источник

Инвестирование в юбилейные монеты

В поисках актуальных инвестиционных инструментов начинающий инвестор рано или поздно обращает своё внимание на памятные монеты. Они отличаются от обиходных монет тем, что их мало в обращении. То есть они редки.

Они пользуются спросом у нумизматов, коллекционеров и таких же инвесторов. Рыночная стоимость зачастую очень быстро изменяется. И это изменение стоимости позволяет предприимчивому инвестору неплохо заработать. В этой статье мы поговорим об основных правилах инвестирования в памятные монеты, а также о тех правилах, соблюдение которых позволит многократно увеличить вложенный капитал.

1. Что такое памятная (юбилейная) монета

Обычно выпуск монеты производится в юбилейный для объекта год. Именно из-за этой особенности данные монеты получили своё название.

Как аверс, так и реверс очень сильно отличают памятную от обычных обиходных монет. Она имеет свой уникальный дизайн. Довольно часто памятные монеты чеканятся в качестве proof .

Чекана proof — это особое качество чеканки, которое наделяет монетку зеркальной поверхностью.

Чаще всего памятные монеты чеканятся из того же самого материала, что и обиходные. Но из этого правила есть свои исключения. Можно встретить сделанные из драгоценных металлов, как серебро и золото, реже из платина и палладий.

2. Почему растёт стоимость памятных монет

Памятные монеты являются уникальным товаром. Они выпускаются строго ограниченным тиражом. Чем выше спрос на конкретную монетку, тем выше поднимается её стоимость. По сути, цену формирует рынок. Так как в отличие от инвестиционных монет, памятные банк не выкупает. Разве что по номинальной стоимости. Но такой сценарий вряд ли устроит какого-либо инвестора. Нумизматам можно продать дороже.

Стоимость любого товара определяется несколькими критериями. Одним из которых является невозможность получить его с помощью простого похода в магазин. Обладание тем, чего нет у других изначально придает этому товару ценность. Рост стоимости юбилейных монет можно объяснить их редкостью.

3. Что влияет на рыночную стоимость юбилейных монет

1 В первую очередь рыночная стоимость зависит от тиража монеты. Чем меньше тираж, тем большим может быть рост стоимости. Сказывается дефицит. Так что в первую очередь следует обращать своё внимание на деньги вышедшие небольшим тиражом.

2 Влияет на рост стоимости и тематика, которой посвящена монета. Например, если она посвящена какому-то исторически значимому событию, которое произошло совсем недавно и создало большой резонанс, то она с огромной скоростью расти в цене. А если монетка посвящена какому-либо памятнику архитектуры, о котором вообще мало кто слышал – стоимость и через несколько лет может оставаться на уровне номинальной.

3 Качество сохранения является третьим критерием, который оказывает огромное влияние на стоимость. Просто замечательно, если монета сохранила штемпельный блеск.

Ещё лучше если она никогда не была в обороте. Особо высоко ценятся те, которые хранились в капсулах, роллах либо банковских мешках. Ни разу не распечатывавшаяся упаковка доказывает то, что она не была в обращении.

4 Возраст. С каждым годом цена плавно и верно идёт вверх, поскольку они становится все более «редкой» и накапливает историческую ценность.

Читайте также:  Инвестиционная монета георгий победоносец 50 руб золото 999 проба

В идеальном случае цена на юбилейные монеты увеличивается в среднем от 5% до 20% в год (сопоставимо с реальной инфляцией). При этом большую роль играет экономическая ситуация в стране. Если у населения денег нет, то не стоит рассчитывать на хороший показатель прироста стоимости в эти года.

4. Где и как лучше покупать юбилейные монеты

Приобретать юбилейные монеты лучше всего непосредственно в отделениях государственного банка. Во-первых, именно здесь можно рассчитывать на наиболее адекватную цену. Во-вторых, приобрести юбилейные монеты здесь можно по номиналу. Так что инвестор совершенно не переплачивает.

Если же в банке нет необходимой монеты, либо же она была выпущена уже давно, стоит обратить своё внимание на доски объявлений в интернете (например, авито, юла). Здесь большой рынок и можно подобрать выгодный вариант.

Но чаще всего монеты приобретаются на нумизматических аукционах. Открытость сделки позволит вам не совершить ошибку и не купить монетку по завышенной цене. Так как опытные инвесторы просто не позволят себе переплату. А на подобных аукционах новичок получает возможность следить за ставками опытных нумизматов.

5. Сколько стоит инвестировать в монеты

Изготовленные из драгоценных металлов инвестиционные монеты имеют очень большую стоимость. А потому даже очень значительный капитал может быть инвестирован всего в одну монету. Стоимость самых крупных золотых монет достигает нескольких миллионов рублей.

С памятными монетами дела обстоят совсем иначе. Она обычно сравнительно дёшевы, а потому нумизматы получают возможность покупать любые из них, не ощущая недостатка финансов. Но давайте посмотрим на эту инвестицию с точки зрения инвестора.

Покупка одной либо нескольких инвестиционных монет с экономической точки зрения будет нецелесообразной. Подобное приобретение не позволит в будущем получить значительный капитал. Да и вся прибыль от продажи монеты может быть нивелирована расходами на её пересылку либо иными тратами, связанными с реализацией.

Памятные монеты лучше покупать большими партиями. Желательно в тех же самых банковских упаковках. С одной стороны, это положительным образом скажется на цене монет в дальнейшем, а с другой стороны продавать монеты вы будете уже не поштучно, а роллами, либо мешками. Вполне естественно, что такая форма продажи потребует куда меньше затрат энергии и финансовых средств, чем продажа поштучно.

Хотя кто знает, возможно, в будущем юбилейные монеты будут стоить значительно дороже и продажа даже одной будет окупать затраты на дорогу и доставку с лихвой.

Отвечая на вопрос: «сколько инвестировать денег в монеты» можно назвать следующие цифры:

  • На юбилейные монеты имеет смысл вложить не более 50 тыс. рублей;
  • На инвестиционные не более 200 тыс. рублей;

Если речь идёт о крупных суммах, то лучше всего их вложить на биржу, а далее уже в ценные бумаги. Прочитать подробно про этот способ можно в статьях:

6. Плюсы и минусы инвестирования в памятные монеты

  • Памятные монеты можно приобрести по номиналу. А значит, инвестор в любом случае защищён от убытков. Ведь рыночная стоимость не может быть ниже стоимости номинальной. Это отличает памятные от тех же самых инвестиционных монет, которые могут принести не только лишь доход, но и стать причиной уменьшения капитала.
  • Инвестор может косвенным образом влиять на стоимость монет. Здесь речь идёт об условиях хранения, которые позволяют сохранить её в идеальном состоянии. О банковских упаковках, сохранение которых приводит к увеличению стоимости.
  • Зачастую памятные монеты показывают большую динамику роста стоимости, чем монеты инвестиционные. Это обусловлено тем, что обычно инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, а главной их ценностью является тот материал, из которого они изготовлены. В случае с памятными более важна нумизматическая составляющая. А потому в процентном соотношении мы довольно часто получаем более интенсивный рост стоимости юбилейных монет.
  • Первый минус заключается в том, что сложно реализовать памятные монеты в большом количестве. Нумизматы, которые и являются основными потенциальными покупателями, редко приобретают более одной монетки. Другие же инвесторы предпочитают покупать их как можно дешевле. Значит, на выгодную продажу рассчитывать не приходится.
  • В случае наступления каких-либо чрезвычайных обстоятельств (таких как война, экономический кризис или иная крупная катастрофа) памятные монеты тут же теряют всю свою стоимость. Их стоимость стремится к номиналу. А вот те же инвестиционные монеты не так уж и сильно теряют в цене. Так как они изготовлены из драгоценных металлов, которые ценятся при любых обстоятельствах.
  • Спрогнозировать рост стоимости какой-либо монеты очень сложно. Так что такое понятие как финансовое планирование практически неприменимо в случае с инвестированием в юбилейные.
  • Если инвестировать эти деньги в банковских вклад, акции или облигации, то, скорее всего, их стоимость вырастет больше через 10 лет, чем стоимость монет. Поэтому не имеет смысла вкладывать большие деньги в монеты из-за сложности дальнейшей реализации.

Подводя итог

Имеет смысл покупать недорогие юбилейные монеты (ниже рыночной стоимости), потому что этим вы обезопасите себя от возможной большой переплаты. Покупать монеты дороже или по средней стоимости не принесёт выгоды.

В целом инвестирование в монеты является лишь одним из способов диверсификации риска, но не является серьёзным занятием для большинства из нас. Мониторинг цен и собрание коллекции требует времени. Хорошо, если это является ещё и вашим хобби, а если нет, то не стоит этим заниматься.

Смотрите также интересное видео про вопрос с вложением в юбилейные монеты:

Источник