Инвестиционные монеты – стоит ли вкладывать в них деньги
В 2013 году я стала счастливым обладателем десяти золотых монет Банка России. Прошло достаточно времени, чтобы подвести промежуточные итоги и оценить рентабельность вложения. Обо всех нюансах покупки и хранения инвестиционных монет расскажу в статье.
Драгоценные металлы испокон веков считаются одним из самых надежных способов сохранения сбережений. Цены на золото и серебро не сильно подвержены колебаниям во время кризисов. В долгосрочной перспективе они всегда растут и приносят инвесторам неплохой доход.
Покупкой драгметалла я заинтересовалась после свадьбы, когда возник вопрос, что делать с подаренными деньгами. Я тогда только окончила университет, зарабатывала копейки и ничего об инвестиционных инструментах не знала. Мне хотелось сохранить часть денег на черный день.
Черный день в моем представлении был похож не просто на финансовый кризис, а на настоящий апокалипсис – с крушением банковской системы, обесцениванием валюты и всеми вытекающими последствиями. То есть мне нужен был максимально консервативный и ликвидный инструмент из всех возможных. Чтобы в разгар апокалипсиса можно было без проблем обменять активы на банки с тушенкой.
На семейном совете было решено половину полученной суммы положить на депозит в банк, а другую половину (130 тысяч рублей) конвертировать в золото. Возник вопрос – как это сделать.
Есть несколько доступных способов вложиться в драгметаллы. Выбор зависит от инвестиционной цели, размера активов, отношения к риску.
Банки предлагают слитки из золота, серебра, платины и палладия весом 1–999 г. Существенный минус – они облагаются НДС. Конечная цена слитка включает в себя 20% налога и наценку банка, что делает ее не очень привлекательной для инвесторов. Этот вариант я отмела сразу.
- Обезличенный металлический счет в банке (ОМС)
Инвестор приобретает не сам металл, а его виртуальный эквивалент. Банк открывает счет, куда вносится определенная сумма денег. Она конвертируется в драгоценный металл по курсу его покупки. ОМС, в отличие от слитков, не облагается НДС – это существенный плюс. Но есть и минус – на него не распространяется программа страхования вкладов. Если банк прогорит, вернуть деньги будет проблематично.
- Монеты из драгоценных металлов
Монеты не облагаются НДС, их легко можно купить в банке или нумизматическом магазине, в отличие от слитков их не так просто подделать. К этому варианту я решила присмотреться повнимательнее.
Что такое инвестиционные монеты
Все монеты из драгметаллов можно условно разделить на два типа: памятные и инвестиционные. Первые выпускаются небольшими тиражами и представляют интерес в первую очередь своей нумизматической ценностью.
Их стоимость складывается из множества факторов: состояние, редкость, качество чеканки, содержание драгоценного металла. Чтобы оценить рентабельность покупки, нужно обладать определенным опытом и хорошо разбираться в нюансах.
С инвестиционными монетами все гораздо проще. Их цена максимально приближена к стоимости содержащегося в них металла. Выпускаются они большими тиражами – по несколько сотен тысяч или миллионов экземпляров – соответственно, никакой коллекционной ценности не несут.
Их легко можно купить в банке и так же легко сдать обратно. Идеальный вариант для инвестора-чайника. Именно на них я и остановила свой выбор, тщательно взвесив все плюсы и минусы.
- в отличие от слитков не облагаются НДС;
- обладают относительно высокой ликвидностью – их охотно выкупают как банки, так и частные лица;
- стабильно растут в цене на протяжении последних десятилетий;
- цена приближена к рыночной стоимости драгоценного металла;
- выбор и покупка не требуют специальных знаний.
Минусы тоже есть:
- требуют бережного хранения;
- подходят только для долгосрочного инвестирования – от 5 лет и дольше;
- существенная разница между ценой покупки и продажи (спред).
Если не хотите копить полжизни, а приобрести долгожданную недвижимость нужно прямо сейчас, советуем оформить ипотеку на 20 лет в Совкомбанке. Оставить заявку можно на сайте — спустя несколько минут вам перезвонит менеджер, чтобы подобрать самые выгодные кредитные условия.
Какие бывают инвестиционные монеты
Эмитентом инвестиционных монет в России является Центробанк. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Самые популярные на сегодняшний день монеты представлены в таблице.
Монета
Металл
Номинал
Проба
Содержание драгоценного металла
Источник
Инвестиции в монеты — где осуществляется хранение и как проверить инвестиционную монету
Начинающие инвесторы часто сталкиваются с вопросом, какие монеты покупать для инвестиций, и что они из себя представляют? На данный момент этот вариант вложения средств входит в список самых финансово-релевантных способов заработка. Подробнее о его преимуществах и рисках читайте далее.
Что это такое?
По статистике, общий объем реальных денежных средств постоянно снижается. Несмотря на периодическую печать новой валюты, она постепенно выводится из оборота, отдавая первенство безналичным инвестициям и криптовалюте. Описанная ситуация активно развивается при содействии международных банков и частых компаний. Хранение инвестиционных монет – еще один способ превращения наличных инвестиций в виртуальные. Данный вариант становится все популярнее среди инвесторов, поскольку обеспечивает практически гарантированную прибыль.
Инвестиционные монеты – физические активы, изготовленные из драгоценного металла высокой пробы ограниченным тиражом. Для производства применяется золото и серебро, реже – платина. Изготовление инсценирует и контролирует центральный государственный банк. В отличие от памятных, их выпуск не приурочен к определенному событию, а чеканка осуществляется по упрощенной схеме.
На них в обязательном порядке указывается:
Реализацией подобных активов занимается изготовляющий их банк
Инвестирование в монеты – выгодное решение, поскольку их реальная и номинальная цена – сильно отличаются. Например, настоящая стоимость составляет 50 рублей, а размер инвестиций – 25 000 рублей.
Аналогичная информация доступна на официальных сайтах, созданных для онлайн-банкинга. Таким образом, именно банк при выпуске задает стоимость выпущенных им активов.
Чтобы вложить деньги в монеты, достаточно сделать инвестиции и получить сопутствующие документы. Для этого в обязательном порядке потребуется подтвердить личность. По завершению процедуры клиент отдает на счет банка инвестиции в виде определенной суммы, а ему выдается монета.
В банковских учреждениях имеются специальные стенды, на которых изображены инвестиционные монеты и указана цена
Преимущества
Поскольку при производстве используется высокая «мягкая» проба, итоговый продукт не защищен от физического воздействия. Чтобы предотвратить повреждения, при выдаче клиенту он помещается в специальную защитную капсулу. Мнение профессионалов на счет инвестиции в золотые и серебряные монеты – разнятся. С одной стороны описываемый способ вложения средств – выгоден.
Он имеет комплекс достоинств:
- постоянное увеличение размера имеющихся инвестиций;
- цена привязана к драгоценным металлам, использованным для выпуска;
- налогообложение при вложении инвестиций отсутствует;
- малый тираж обеспечивает редкость и ценность.
Данный способ вложения принесет значительную прибыль через долгий срок
Но у данного варианта инвестирования есть и минусы.
Недостатки
Если требуется быстрый заработок, описанный способ для указанной цели не подойдет. Вложение денег в монеты актуально в долгосрочной перспективе, поскольку стоимость повышается медленно и постепенно. Существенная прибыль от инвестиций появится не раньше, чем через 2-3 года. Для высокой доходности придется ждать 7-10 лет. У такого решения есть и другие минусы.
Благодаря этим фондам можно преувеличить свой капитал:
Например:
- в случае повреждения цена снижается;
- владелец лично ответственен за сохранность своих инвестиций;
- высокий риск столкнуться с мошенником при покупке не в банке.
Последний минус – причина, влияющая на сложность реализации уже имеющихся активов. Инвестировать в монеты – легко, но найти покупателя – сложно, поскольку их обычно приобретают настоящие ценители и коллекционеры. Кроме того, многие банковские учреждения предпочитают не принимать уже реализованную продукцию обратно . В большинстве случаев банки все же готовы выкупить имущество клиента, но по реальной цене драгоценного металла, из которого оно изготовлено, не учитывая редкость. В этом случае даже через несколько лет прибыль от инвестиций будет ниже, чем затраты при покупке.
Выбор материала
Чтобы ответить на вопрос, в какие монеты лучше вкладывать, следует рассмотреть перечень металлов, используемых для изготовления
Как уже отмечалось выше, для производства применяются три материала:
Последний металл в списке отличается наивысшей ценностью, но это не значит, именно его стоит всегда приобретать. Если вы преследуете инвестиционные цели, золото – наилучший выбор, поскольку в данном случае цена имеет наименьшую волатильность среди указанных вариантов.
Покупая памятные и коллекционные монеты из драгметаллов, стоимость которых на 80% не зависит от материала изготовления, лучше выбрать серебро. Этот драгоценный металл дешевле, что позволит сэкономить на комплексных инвестициях при приобретении целой коллекции.
Перед вложением, следует определиться какой из видов собираетесь приобретать
К факторам, влияющим на стоимость, относятся:
- Качество. Если она сохранилась в хорошем качестве, не имеет повреждений, ее состояние признается отличным, поэтому можно рассчитывать на наивысшую возможную цену. При обнаружении царапин, сколов и других дефектов, она снижается.
- Тираж. Это – основной фактор, от которого зависит цена на инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Чем выше тираж, тем ниже востребованность. Если она не является редкой, то слабо оценивается по стоимости. Редкость – главный признак, привлекающий нумизматов, желающих заполучить ее в свою коллекцию.
- Металл. Независимо от тиража, такие инвестиции всегда привязаны к курсу драгметалла, из которого она изготовлена. Даже, если данный актив по каким-либо причинам потеряет в цене, его всегда можно будет продать, как обычный ценный материал.
- Время. Чем больше прошло с момента изготовления, тем выше стоимость. Несмотря на кратковременные падения курса, цена драгметалла за 5-10 лет существенно возрастет, автоматически увеличив востребованность. Описанная особенность – причина, по которой инвестиции в монеты из драгоценных металлов – выгодное решение.
Обращайте внимание на факторы, влияющие на стоимость
Где купить?
Покупка в банке – самый простой, быстрый и безопасный вариант инвестиций. После приобретения клиенту дополнительно выдается сертификат и договор в специальной упаковке, гарантирующий подлинность товара. При наличии указанных бумаг перепродать актив проще.
Приобретение с рук, по частным объявлениям – рискованный и опасный вариант. Внешнее сходство подделки и оригинала в состоянии отличить только профессионал. В банке ее не примут. Описанный способ инвестиций представляет риск, даже если и у продавца есть документы, подтверждающие подлинность товара.
Поэтому ответ, на вопрос, где покупать инвестиционные монеты, очевиден. На территории России наиболее надежный и выгодный банк, подходящий для описанных целей, – Сбербанк. Он предоставляет возможность покупки и сбыта, но с разницей в цене. Следует учитывать, что в банковских учреждениях стоимость выкупа данного актива отличается, поэтому перед продажей рекомендуется просмотреть все варианты.
Сбербанк — один из самых безопасных банков, в котором можно совершить покупку
Как продать?
Наиболее безопасный способ продажи – обращение в банк. Предварительно выполняется осмотр специалистом, знающим, как проверить инвестиционную монету. Он убеждается в том, что товар – подлинный, проверяет комплектацию и целостность упаковки. После подтверждения продажи банк собирает необходимые документы и назначает налог в размере 13%. НДС вводится, поскольку, когда она поступает в распоряжение клиента, то признается личным имуществом.
Банковские учреждения принимают ценное имущество подобного рода только при наличии паспорта клиента
Советы
Чтобы получить наибольший доход от инвестиций:
- реально оценивайте собственные финансовые возможности при выборе;
- ориентируйтесь на вес от 4 грамм, поскольку они имеют наиболее оптимальное соотношение цены и металла;
- отслеживайте изменения курса на внутреннем и мировом рынке;
- изучайте смежные тематики (нумизматику, аукционы), чтобы увеличить в перспективе доходность инвестиционных монет;
- повышайте собственную образованность во всем, что связанно с инвестициями.
Современные юбилейные монеты РФ — самый популярный вид инвестиционных монет
Стоит ли инвестировать?
Вкладывая инвестиции в монеты, следует учитывать размер НДС. При наличии документов, выдаваемых в момент покупки, размер налога рассчитывается на основе начального курса и нынешнего. Если такие бумаги отсутствуют, налоговый вычет производится из полной суммы продажи, а также дополнительно взимается 250 000 рублей. Тем не менее, прибыль покроет указанные расходы, но только в долгосрочной перспективе. Поэтому если возник вопрос, стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты, определитесь, насколько быстро нужно получить доход.
Источник