Как правильно менять рубли на доллары и не прогадать: лайфхаки экспертов
На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.
Что происходит с рублем?
Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.
Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.
«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.
Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.
Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.
Когда лучше покупать доллары?
По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.
«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.
С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.
Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.
Где лучше покупать валюту?
Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть брокерский счет . У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.
«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда биржа не работает — еще ощутимее», — рассказала она.
Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.
В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?
По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.
Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.
Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.
Куда деть купленные доллары?
Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.
«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.
По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в ценные бумаги , в частности акции и облигации . Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.
Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.
А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Источник
Где, когда и как выгоднее покупать иностранную валюту
Обменивайте онлайн
В онлайн-банке
Самый быстрый и один из самых выгодных вариантов. Во-первых, при покупке через Сбербанк Онлайн вам не нужно ехать в отделение банка и ждать своей очереди — это существенная экономия времени. Во-вторых, в мобильном приложении или на сайте вы почти всегда сможете поменять валюту дешевле.
На бирже
Биржа подойдет для тех, кто хочет обменять крупную сумму по лучшему курсу: покупка нескольких тысяч долларов или евро на бирже обойдется вам значительно дешевле, чем в банке или обменнике. В качестве примера: 28 мая 2020 года доллар при покупке на валютный счет через Сбербанк Онлайн стоил 72,69 ₽, а на бирже — 70,84 ₽. Таким образом, покупка 5 000 долларов на бирже обойдется вам на 9250 рублей дешевле, чем в банке.
Обмен валюты по биржевому курсу
Как покупать валюту на бирже
- Откройте брокерский счет в Сбербанк Онлайн — это бесплатно;
- Переведите на открытый счет деньги — это тоже можно сделать через Сбербанк Онлайн;
- Скачайте на телефон Сбербанк Инвестор. В этом приложении вы сможете менять валюту на бирже;
- Выведите купленные на бирже доллары или евро на свой валютный счет. Комиссии на вывод денег с биржи для клиентов Сбербанка нет.
Меняйте наличные в отделении банка
При покупке валюты в отделении банка вы потратите чуть больше времени и денег, чем при покупке онлайн, но зато сможете сразу получить наличные — это важное условие для многих путешественников. А еще в банке вы сможете без комиссии обналичить деньги с валютного счета или карты.
Перед тем, как отправиться в отделение, проверьте актуальный обменный курс на сайте, найдите отделение, в котором можно купить нужную вам валюту, и возьмите паспорт, если собираетесь обменять более 40 000 рублей.
Пользуйтесь пакетами услуг
Если вы часто покупаете валюту, то присмотритесь к пакетам услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый. Владельцы этих пакетов услуг могут менять деньги онлайн по более выгодным курсам. Для примера, владелец пакета Сбербанк Премьер при покупке тысячи долларов 28 мая мог сэкономить 1 160 рублей.
Важно
Кто-то предпочитает покупать доллары и евро в небольших обменниках, надеясь сэкономить благодаря выгодному курсу. Но не стоит забывать, что это рискованный способ обменять деньги — вы можете стать жертвами мошенников. Например, вам могут предложить поддельные купюры или выдать сумму меньше обещанной, понадеявшись на вашу невнимательность.
Курс обмена в Сбербанке
Без пакета услуг | Сбербанк Премьер | Сбербанк Первый |
---|---|---|
72,69 ₽ | 71,53 ₽ | 71,38 ₽ |
По состоянию 28 мая 2020 года в 11:40
Меняйте деньги в рабочее время
Перед окончанием рабочего дня и перед выходными банки обычно устанавливают спред (так называют разницу между покупкой и продажей) побольше, чтобы защититься от возможных колебаний курса в нерабочее время. Поэтому мы советуем вам покупать валюту утром или днем в будни — с 10:10 до 19:00 по московскому времени.
Однако на эти закономерности не стоит полагаться в дни значительных валютных колебаний. Если курс «лихорадит», то стоит отложить обмен денег, не поддаваться панике и уж точно не пытаться заработать на колебаниях. В периоды заметных скачков курса банки и обменники увеличивают спред, поэтому купить доллары и евро по выгодному курсу будет сложно, а вот уйти в минус — проще простого.
Если вам все же нужно купить валюту в нестабильные дни, то разбейте сумму, которую хотели обменять, на несколько частей и постепенно меняйте рубли в течение недели или нескольких. Таким образом вы сможете купить валюту по «усредненному» курсу, обезопасив себя от обмена в самый невыгодный день.
Источник
Стоит ли сейчас покупать валюту для сбережений?
Российский рубль демонстрирует уверенность, укрепляясь практически с апреля 2021 с небольшой паузой в летний период. Рубль уверен в своих силах благодаря цене на нефть, которая торгуется на максимумах с 2018 и цене на газ и металл, которые штурмуют новые восходящие ценовые горизонты. В такой ситуации всегда возникает вопрос, как долго будет продолжаться положительная динамика и будет ли рубль дальше укрепляться. Зависимость от внешних факторов ставит под сомнения дальнейшее укрепление рубля. Если обратиться к истории, а точнее, к 2018 году, предыдущий всплеск в стоимости нефтяных котировок пришёлся на осень, и после осеннего пика началось долгосрочное снижение.
Стоит ли сейчас покупать валюту
В случае если человек имеет достаточно сбережений, которые не планирует тратить в краткосрочном периоде, то смысл приобрести иностранную валюту есть. Рубль сейчас показывает едва ли не лучшую динамику среди всех валют, однако прогнозировать снижение курса до 60 ₽ нереально. Самая правильная тактика — постепенное увеличение доли валюты с увеличением объёма покупок во время укрепления рубля, растянутое по времени для минимизации курсовой волатильности.
Как прокатиться на укреплении рубля
Если обратиться к историческим данным, то в сентябре 2017 года доллар США и евро стоили 58 и 69 ₽ соответственно. В сентябре 2020 года доллар США стоит 76 ₽, а евро — 89 ₽, и за три года можно констатировать доходность 30%. Со времен 1990-х годов, с развала СССР, когда доллар был 64 копейки, рубль неуклонно падает.
Доллар — это отличный актив, и текущая ситуация не предполагает изменения рыночной модели. И это удобный момент, чтобы закупиться валютой впрок. Как показывает практика, после длительного укрепления следует резкое падение под влиянием внешних факторов. При крепком рубле для диверсификации портфеля можно также инвестировать в иностранные акции. При существенном укреплении рубля акции иностранных эмитентов становятся доступнее по цене для российских инвесторов, получающих доходы в рублях. Когда рубль начнёт слабеть, у инвестора образуется положительная курсовая разница по иностранным акциям.
В целом рубль уже давно не является средством накопления и сбережения, и иностранная валюта остаётся популярным инструментом от обесценивания. Вместе с тем грамотное использование валютных финансовых инструментов позволяет инвестировать в привлекательные иностранные активы и получать повышенную доходность, с другой стороны — снизить риски, связанные с волатильностью рубля.
Источник