Монеты ради инвестиций
Монеты из золота и серебра, предназначенные именно для инвестиции (тезаврации) денежных средств граждан, регулярно выпускаются практически всеми центробанками. В статье мы постарались ответить на часто задаваемые нашими клиентами вопросы так или иначе связанные с инвестиционными монетами или с их покупкой.
Стоимость инвестиционных монет напрямую зависит от рыночной цены золота или иного драгметалла, из которого они изготовлены. Формирование цены учитывает небольшую наценку, связанную с затратами на производство, транспортировку и хранение. В любом случае, ценообразование основано на понятных принципах, и стоимость у разных продавцов всегда можно сопоставить.
Подобно обычным металлическим деньгам, используемым, как средство оплаты, инвестиционные монеты имеют свое номинальное достоинство. Однако их реальная цена всегда гораздо больше.
Так, самая популярная российская монета из золота «Георгий Победоносец» обладает номинальной стоимостью 50 рублей.
При этом она изготовлена из 7.78 грамма чистого драгметалла. Ее вполне можно потратить в магазине на покупку одного мороженого в стаканчике, так как на территории России монету обязаны принять, как средство оплаты, по номиналу. А можно продать в банке или частному лицу по реальной рыночной цене, которая составляет примерно 25000 рублей.
Еще в 2006 году золотой «Георгий Победоносец» можно было приобрести за 7.000 рублей. Не трудно подсчитать, что стоимость инвестиционной монеты возросла за это время в несколько раз.
За счет чего она так подорожала? Причина в том, что цена золота за прошедшие четырнадцать лет рекордно выросла. А рубль за тот же период существенно снизил свою покупательную способность.
Покупка подобных монет производится с целью выгодного вложения средств. На протяжении всей человеческой истории золото использовали для сохранения и приумножения имеющихся денежных накоплений. К XXI веку желтый металл не только не утерял эти свойства, но и обещает их сохранять в обозримом будущем.
Какие монеты помогут сберечь накопления?
Инвестиционные золотые монеты стоит выбирать в зависимости от поставленных целей. Если вы копите на то, чтобы перебраться жить в одну из зарубежных стран, то стоит присмотреться к продукции иностранных монетных дворов. Отлично для этих целей подойдет венская монета «Филармоникер», содержащая одну унцию золота с чистотой «четыре девятки».
К примеру 2018 году монету с венской филармонией можно было купить в среднем за 80.000 рублей. Сейчас ее цена выросла почти в два раза.
Преимущество в том, что золотая монета «Филармоникер» ликвидна по всему миру и ее можно выгодно продать даже в США.
К инвестиционным монетам России в европейских странах относятся с опаской. Поэтому реализовать их за рубежом будет сложно.
Популярны и востребованы в мире золотые монеты «Кенгуру» (Австралия), «Кленовый лист» (Канада), «Буффало» (США), «Панда» (Китай) и т.д. Они имеют наибольшее распространение на мировом монетном рынке.
Перечисленные инвестиционные золотые монеты обладают минимальной наценкой к стоимости содержащегося в них золота. За счет этого они обладают высокой окупаемостью и доходностью в случае роста цены драгоценного металла. Кроме того, продукция зарубежных монетных дворов всегда отличается особой эстетикой и красотой.
Однако истинные патриоты отдают предпочтение более брутальному и простому дизайну от отечественных производителей. В России среди инвесторов наиболее популярен золотой «Георгий Победоносец». Его регулярно выпускают монетные дворы в Москве и Санкт-Петербурге. О цене и доходности золотого Георгия можно узнать тут.
Где купить инвестиционные монеты из золота
Покупка золотых монет с рук или через частные объявления сопряжена с множеством рисков. Чтобы безопасно вложить деньги в золото подобным образом, лучше обратиться в специализированную компанию или в банк.
Приобретая российские монеты из золота, многие инвесторы опасаются продукции монетного двора Санкт-Петербурга (СПМД). Дело в том, что со временем на некоторых экземплярах начинают появляться пятна, существенно снижающие стоимость последующей продажи. Данный дефект, был когда-то связан с нарушением технологии чеканки. Он послужил поводом к целой серии скандалов, получивших известность как «ржавое золото Георгия Победоносца». Технологию исправили, монеты теперь выходят без изъянов, но осадочек, что называется, остался и до сих пор отражается на цене. Для тех, кого интересует, какую монету Победоносец выбрать: чеканки СПМД или ММД (московского монетного двора), в чем их отличия и цена вопроса — ознакомьтесь с нашей статьей.
Что выгоднее: золотой слиток или инвестиционная монета из золота?
Золотые слитки чаще подвержены подделке. Они могут содержать скрытые вставки из схожего с золотом по плотности вольфрама. Поэтому специалисты советуют приобретать инвестиционные монеты, которые подделать гораздо сложнее. Изготовить копию штампа и точно повторить дизайн, вес и размеры каждого экземпляра крайне затруднительно.
Искусные фальшивомонетчики предпочитают делать копии более дорогих старинных раритетов. Это выгоднее для них, чем изготовлять фальшивки инвестиционных экземпляров.
Кроме того, современные технологии, основываясь на исследовании таких параметров драгметалла, как проводимость, позволяют точно определить однородность золота и выявить наличие посторонних включений в слитке или монете.
Чем инвестиционные золотые монеты лучше акций компаний?
Акции американских компаний за последние несколько десятилетий выросли в цене в десятки раз по сравнению с золотом и другими драгоценными металлами. Еще больше подорожала за последнее время криптовалюта. Однако, вкладывая средства в подобные активы, инвесторы рисковали, и многие из них прогорели.
Физическое золото при относительно неплохой доходности в долгосрочной перспективе, является практически безрисковым инвестиционным инструментом. Если считать в долларах, то за последние полстолетия его стоимость также возросла в несколько раз.
Одно из правил формирования инвестиционного портфеля — это грамотная диверсификация. Драгоценные металлы, такие как золото, лучше всего помогают компенсировать возможные потери от других, более рискованных активов.
Не лучше ли вкладывать в ОМС, а не в физическое золото в виде инвестиционных монет?
Обезличенные металлические счета не участвуют в государственной программе страхования вкладов. При банкротстве кредитной организации или лишении ее лицензии владелец ОМС, скорее всего, лишится своего имущества.
Какое золото выгоднее — монеты или ювелирные украшения?
Инвестиции в ювелирные изделия — это худшее, что можно придумать. Убедиться в этом можно, рассчитав цену грамма золота в каком-нибудь кольце или перстне в сравнении со стоимостью драгметалла в инвестиционной золотой монете. Последняя окажется в явном выигрыше. А если попытаться продать ювелирное золото в виде украшений, то его примут только по цене лома, а наценка за работу мастера и премия магазина перейдут в разряд убытков.
Насколько опасно приобретать золото у частных лиц?
В банках слишком большая разница между ценой покупки и последующей реализации инвестиционных золотых монет (эта разница называется спредом). Поэтому многие начинающие инвесторы предпочитают покупать их с рук. Стоимость приобретения при этом гораздо меньше, но возрастают риски подделки, мошенничества и т.д. Лучше воспользоваться возможностями интернета и подыскать выгодные расценки в надежных дилерских компаниях или других банках.
Монеты с селективной окраской и вставками
Чтобы сделать монету более популярной, производители используют комбинации золота с другими драгметаллами, инкрустируют ее камнями или выполняют часть элементов дизайна в цвете. Приобретая подобные экземпляры, важно понимать, что ценится в нумизматической среде, а что нет. Иначе выгодно продать потом такую покупку будет трудно. В банках инкрустированные или окрашенные монеты стоят дорого. Реализовать их по сходной цене потом бывает сложно. Поэтому, не имея опыта, чтобы не переплачивать, лучше покупать обычные инвестиционные золотые монеты, такие как «Буффало», «Филармоникер», «Кенгуру» и «Георгий Победоносец». Только так можно свести наценку к минимуму и заплатить лишь за само золото.
Чтобы с выгодой инвестировать в коллекционные или памятные золотые монеты, необходимо ориентироваться в этом направлении. Перед покупкой надо не ошибиться с выбором страны, серии и темы. Угадать, какие из памятных монет имеют перспективу роста, бывает непросто даже профессионалу.
Хранение физического золота
Для хранения золота в монетах или слитках можно взять в аренду банковскую ячейку, купить домашний сейф или придумать что-то еще. Многие приобретают так называемые капсулы времени и зарывают свои золотые сокровища в них прямо в землю. Другие умудряются хранить инвестиционные золотые монеты в батареях отопления и т.д. При этом надо помнить, что выгодно продать такие экземпляры можно будет только при отсутствии на них любых мельчайших дефектов.
В чем преимущество физического золота перед ценными бумагами?
Золото в виде инвестиционных монет или слитков всегда предпочтительнее любых бумажных активов, включая наличные деньги. Государство всегда найдет способ обмануть свое население и решить экономические проблемы за счет людей. Но проще это сделать, когда речь идет о бумаге, а не о высоколиквидном драгоценном металле.
Подобные «сюрпризы» от правительства мы уже получали в 1991 («Павловская» денежная реформа), а также в кризисном 1998 и 2008 годах. В последние несколько лет сложно предположить, что придумает власть на этот раз, но можно брать с нее правильный пример, глядя на масштабные государственные закупки золота, производимые Центробанком.
ЦБ РФ, наряду с другими Центральными банками мира, активно скупал физическое золото для пополнения золотого запаса страны в течение нескольких лет, остановившись лишь в апреле текущего 2020 года. Скорее всего, финансовые власти большинства стран знали о предстоящих потрясениях, связанных с коронавирусной пандемией, и готовились к грядущим событиям. А в кризис всегда лучше располагать высоколиквидными активами, такими как золото, нежели фиатной бумажной валютой.
Не зря инвестиционные золотые монеты так востребованы в среде чиновников. Так, при обыске в кабинете Улюкаева было найдено монет из золота на сумму около 6.000.000 рублей.
О покупательной ценности золота
Если на длительном временном отрезке сравнить стоимость бензина и хлеба в золотых унциях, то мы увидим, что она остается почти неизменной. Это значит, что покупательная способность золота практически не зависит от инфляции. Поэтому именно золото способно противостоять инфляции, и сохранять ценность имеющихся накоплений во времена политической и экономической нестабильности.
Источник
Полноценные деньги — денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты
1. Полноценные деньги — денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.
2. Неполноценные деньги — неразменные на деньги.
а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.
б) Бумажные. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.
Идеальные деньги — мысленно представляемые, реальные — реально существующие денежные знаки в виде монет или банкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках в безналичном денежном обороте.
Отличия в понимании денег у нас и за рубежом. Запад: деньги приравниваются к денежным знакам и платежным средствам.
1. Деньги рассматриваются как экономическая категория, совокупность производственных отношений.
2. Денежные знаки рассматриваются как проявление функционирования денег как экономической категории на практике. Деньги имеют множество проявлений. Основные виды:
— товарные деньги (мех, скот)
— полноценные деньги (золото)